筆者身邊的人，只要有房子，多數都是房奴。這些房奴中，整天唉聲歎氣愁眉不展的有，輕輕鬆鬆談笑自若的也不少。其實做房奴不一定都是苦大仇深的。只要你能做出正確的選擇，做一個輕鬆快樂的房奴也未嘗不可。
怎樣買房便宜？一種方式是體現在購買房屋種類上，如經濟適用房或兩限房自然要比商品房便宜；另外一種是體現在貸款的選擇上。
毋庸置疑，一次性付款是最便宜的。它能夠享受開發商最大的折扣，並且深受開發商歡迎。但在實際購房中，有能力一次性付款購房的人卻少之又少。絕大多數人不得不選擇按揭買房。在房價、利率都不在自己能左右的情況時，要降低購房成本，就要在貸款（還款）方式的選擇上下一番功夫了。
目前銀行的貸款產品櫛比鱗臻，種類繁多。不同銀行的產品有所不同，不同的產品對應的利率、期限、成數也不盡相同。選擇一款適合自己的產品意味著可能減少大量的購房成本。越來越多的人意識到正確選擇還款方式的重要性。例如銀行通常提供的有等額本息還款法、等額本金還款法、等額遞增還款法和等額遞減還款法等，以及由此衍生而來的其他產品。總的來說，還款方式的選擇要因人而異。
在貸款期限和成數的選擇上也應慎重選擇。主要是結合自身情況，如每月還款額、日常收支、積蓄等；其次還要關注宏觀的金融政策的變化，包括降息期和加息期的把控。一般說來，在自身資金實力允許下，經濟降息期，應適當增加貸款成數；經濟加息期，應適當減少貸款成數。
鑒於貸款品種繁多，影響因素複雜的緣故，最好尋求專業房貸金融公司的咨詢，請專家對症下藥。
買房施巧計
在看房、選房之前，首先要明確自己的購房要求：是地段第一，還是價位第一；是環境第一，還是戶型第一。明確一個主次關係，確定一個基本水準，這樣做非常必要。如果連自己都不知道要選什麼樣的房子，看這個也行，那個也不錯，自己先亂了陣腳，更別提選好房了。
其次，要有堅定的意志；須知售樓員哪個不是巧舌如簧，稍微一個意志不堅定就會被售樓員說動，結果卻「一失足成終身憾」。這時只要堅持自己要求，咬定青山不放鬆，任他售樓員舌綻蓮花，也無濟於事。
再次，購房前一定要補足功課，不一定要對房產知識面面俱到、一一精通，但基本知識一定要瞭解。否則被售樓員滿嘴的地產名詞說得一愣一愣的，這房子還從何看起啊？
以上可謂購房的基本原則。至於小竅門，無論是看房、選房、還是買房都不一而足。和其他事情一樣，都需認真二字。筆者見過一個看房的人，隨身帶著皮尺、筆記本、筆和計算器，以備親自丈量、繪製平面圖之用。來到現場後，並不進去，先在周圍打量一番，口中唸唸有詞，不時在筆記本上寫寫畫畫。進門之後，更是一番忙活，這邊敲敲打打，那邊比比量量，恨不能將房子拆開了細細研究。那陣勢，極有福爾摩斯勘查兇案現場的味道。這麼說，並不是非要讀者像這樣一絲不苟，而是要學習這種認真的態度。需知買房子不是挑衣服，買回去不合身大不了就送人或扔掉；買房卻好比挑對象，很可能就是大半生的事情，馬虎不得。戶型、采光、面積、質量都不能一說就信，必須要實地考察。如實際丈量、計算利用率、查看暗角、檢查門窗是否嚴密、觀測牆面平整、管道是否滲水、樓層是否滲水、公司信譽……都要一一落實。廚房、衛生間是重要考察點。因為煤氣、電、水等設備都在廚衛，容易發生狀況；牆角也是很重要的考察點，因為牆角是重量的支撐點，如有裂縫或水跡，表明房屋建造內在質量有問題；另外，還需要選擇不同的日期多次到現場，不但星期天去看，工作日也要去看。因為星期天住房周圍不少工廠休息，噪聲、污染髮現不了。若光是星期天去看房，這些情況很可能被掩蓋；此外，更要注意開發商「五證二書」缺一不可。事實上，網上、報上都有很多「選房小竅門」、「置業寶典」一類的建議，可以加以利用。
對於二手房購買者，交易前還要注意房子的債務情況，還有所有權問題，最好能做一番調查。如果需要貸款購買二手房，可以通過房貸擔保公司辦理，他們在辦理業務前會對可能出現的情況進行調查，為購房人把關，此外還可以順便辦理貸款業務，大大節省批貸時間。
房奴巧理財
經常聽見有人強調「計劃買房的年輕人，一定要重視理財」。其實理財滲透到生活的方方面面，小到每天記流水賬，大到購房投資。聰明的人總能通過理財得到利益。因此，在購房選擇貸款時，也需要用理財的眼光看待。
時下，房貸理財觀念還沒有引起人們的足夠重視，人們仍然簡單的將房貸單純地理解為 「我借我還」的行為。事實上，房屋貸款有很大的理財空間，這裡有幾個方面提升你的房貸理財智商：
l 不要片面注重首付比例。對首付比例的要求要根據自身的積蓄、單位有無房補、是否是投資項目等具體情況決定，零首付只是開發商宣傳的噱頭，它會加重你的購房成本。
l 「最便宜的並不一定是最適合的」——選擇適合自己的還貸方式。各種還款方式的利率都有所不同，選的好，100萬的房貸30年可以節省20萬以上。由於每個人情況不一樣，在選擇上也應做相應改變。
l 房貸是可以跳槽的。因為不同銀行的產品不盡相同，甚至同一家銀行在不同時期內也會有不同的產品推出。如果新產品更划算，可以通過轉按揭實現不同產品間的轉換。在美國因各銀行間的利率在不同的時間內差別很大，通常美國人的房貸會「跳槽」10次以上，博取差價。
l 充分利用公積金貸款的優勢。公積金貸款含政策性補貼的成分，利率要比商業貸款低不少。因此，能使用公積金貸款的一定不要放過。但是對於有二次置業打算的人來說，首次置業時還是選擇商業貸款為好，以規避二套房政策。另外，二手房交易也可以使用公積金貸款。
事實上，僅僅做好上述事項離「快樂房奴」的目標距離甚遠。除了在選房、買房、貸款時作出正確選擇外，更需要一個樂觀的心態看待房子。畢竟，再好的房子也不過是一個棲身之所，生活永遠是第一位的，在買房夢想與自己的現實差之甚遠的情況下，租房也是一個不錯的選擇。 |
