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標題: 個體夫婦月入3000如何理財3年攢夠15萬教育金 [打印本頁]

作者: Eleanor0266 時間: 2010-3-9 12:42 標題: 個體夫婦月入3000如何理財3年攢夠15萬教育金

　　米先生家庭月收入3000元，房貸已還清，存款不多，家裡老人目前不需要負擔，孩子現在3歲，夫妻倆想為孩子準備一筆15萬元左右的教育費用，理財師為其準備兩套方案。

　　米先生和妻子在市郊經營著一家小店舖，家庭每月收入約3000元，支出約1500元，店面各項開支每月800元。由於剛還完住房貸款，儲蓄不多。家裡有股票投資1萬元，縮水嚴重；家裡有老人，但是他們都有退休金，還不需要負擔。今年孩子3歲，正在上幼兒園。兩人感覺現在主要的問題是孩子將來的教育費用，估計要15萬元左右，請問理財師怎樣才能籌集到這筆教育金？

　　理財方案1：開源節流增加節餘

　　從米先生的家庭收入與支出來看，收入結餘較少，保障不足。理財建議：開源節流，列出家庭及店面每月的支出情況，爭取每月能有1000多元的結餘；其次，由於夫婦兩人是家庭的主要收入來源，應購買一定的意外保險和養老保險；第三，可以考慮給孩子購買一份教育基金，同時為增加保障，再購買一定的意外險。第四，利用每月的節餘，進行基金定投，提高資金收益率；第五，對於目前的股票投入，米先生可以考慮等股市回暖後，投資一些穩健型理財產品；第六，由於夫婦兩人共同經營一家店舖，收入不高，建議可以拓寬經營思路，求得更快更好的發展，或可以考慮夫妻兩人不從事同一工作，從而疏散家庭收入風險。最後，考慮到目前米先生家上有老人，下有孩子，及其他可能情況的發生，應準備至少約3個月收入的家庭緊急備用金。

　　理財方案2：保險先給老公投

　　米先生一家的月結餘是700元，要在孩子18歲上大學前準備好15萬元的教育費用，這個理財目標缺乏彈性，實現起來壓力有些大，需要好好規劃一下。

　　1.米先生一家從事個體經營，缺乏保障，應盡快購買保險。建議先給老公購買意外險和健康險。2.米先生一家每月結餘700元，建議採用基金定投或購買月繳型的保險理財產品等形式進行多元化投資來準備大學教育金。3.考慮到物價上漲的因素，建議米先生一家在保證生活品質的情況下壓縮不必要的開支，可巧用信用卡來預支資金；並盡可能做到收入多元化，這樣就可以提前去做夫妻的養老規劃。4.建議米先生一家在投資股票等高收益高風險的產品時，資金不宜占家庭總資產的比例太多。

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