市民李先生昨天給早報發來理財需求短信,他說:我今年25歲,和老婆一起從事個體經營,每月收入5000元,月花費3000元,有活期存款3萬元,定期存款5萬元,現在老婆懷了孩子(三個月),我們沒有住房和保險,請問這種情況該如何理財才能過上舒適些的日子?
理財方案1
借「基」下蛋養老無憂
李先生事業正處於起步階段,而且妻子懷孕,不建議現在考慮買房。
李先生現有投資品種單一且回報低,建議調整投資結構。拿出1萬元作備用金;然後留出5000元作孩子出生的花費。用6萬元申購2只基金,其中3萬元申購股票基金,若年收益率9%,10年後變為71020元,可作買房的部分首付。另外3萬元投資保本型基金,若年收益率6%,35年後變為230582元,可作夫妻倆的養老金。
李先生每月可拿1000元定投基金,若年收益率6%,18年後可得387353元,可作孩子的教育金。
李先生是家裡的經濟支柱,建議購買一份重大疾病加意外的商業保險,年交保費3000元。
理財方案2
買份保險心裡踏實
李先生可以將3萬元投資基金,5萬元購買銀行打新股產品。這樣搭配可規避小兩口從事個體經營收入的不確定性。
其次,李先生的家庭應考慮投保。建議小兩口投醫療和養老保險,可將每月結餘的2000元,拿出一部分作為兩人的投保資金,另外一部分作基金定投。
考慮到李先生妻子已經懷孕,要為即將出生的孩子做準備,至少需要3萬元費用,按照現在的收益來看,基金每月收益在15%左右,到孩子出生時,30000元×(15%×7)=31500元,收益足夠支付孩子的費用了。
最後,李先生想要過上舒適的生活,還要有住房。根據李先生家庭情況,可以考慮先租房後買房的理財策略。 |
