王小姐問：她新婚不久，夫妻倆都是80後，公務員，兩人的收入每月加起來6000-7000元，小夫妻都是家裡的獨苗，結婚後，父母為他們準備了新房、車子。小兩口打算一年後要個寶寶，目前家庭有10萬元的存款及老公炒股被套的5萬元，此外，夫妻倆每月公積金加起來有900元，想要合理利用起來。
回復：建行福州城東支行財富管理中心主任、國際金融理財師CFP林貝說，王小姐的家庭狀況，是目前典型的兩口之家，幸運的是，新成立的小家庭沒有任何的財務負擔，目前最主要的目標是未來的子女問題，以及合理、有效的投資理財規劃。
林貝向王小姐小兩口提出了如下的理財建議：
1.用活公積金，以房養房。目前的公積金必須通過購房、大型修建才可以使用，建議王小姐可以考慮購買一套小戶型進行投資，總價在30萬元左右，將目前的存款10萬元用於首付，剩餘部分夫妻倆可以用公積金貸款，若貸款期限30年，每月完全可以用公積金還房貸。將來房子租出去又會是一筆穩定的現金收入。
2.合理配置資產，讓財富不貶值。由於小兩口對於風險承受能力較強，風險偏好較為激進，根據目前的市場情況，建議在留足家庭3-6個月生活必需的緊急備用金外，合理分配資產進行投資。如果手中市值5萬元的股票欠缺投資價值的話，可以考慮減持，轉向投資股票型基金，由專家打理，更有可能獲得跑贏市場的收益。建議選擇投研能力強、業績穩定的基金公司旗下的基金。
3.聚沙成塔，細水長流。王小姐的家庭剛剛成立，家庭資產處於積累階段。建議做好開支預算安排，建立家庭收支賬本，通過記賬的方法，使夫妻雙方掌握每月的財務收支情況，對家庭的經濟收支做到心中有數。同時，將每月的盈餘資金採用基金定投的方式進行投資，可以選擇指數型基金、股票型基金。 |
