「老年」是所有人必經的一個人生階段，而「養老」也是每個人不可迴避的一個問題。如何才能過上富足的晚年生活？有的人會選擇努力工作多賺錢，積蓄起來，以備年老時用；有的人則將積蓄進行投資使其升值，作為將來的保障金；還有一種越來越受到重視的做法，買養老保險。
縱觀養老保險市場，幾乎所有的保險公司都推出了這類險種。面對名目繁多、保障功能和範圍各有不同的養老保險，投保人該怎麼進行選擇？在咨詢了部分保險公司的保險專家後，我們為您準備了購買養老保險的三大秘笈！
一要「定額」，即確定自己需要購買多少商業養老保險。「按照國際慣例，商業養老保險提供的養老金額度應佔到全部養老保障需求的25％～40％。」保險專家表示，在有了社會基本養老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買保額為20萬元左右的商業養老保險比較合適。
二要「定型」，即選擇適合自己的養老保險產品。目前市場上有養老功能的保險產品主要有傳統型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。其中，傳統型養老保險的預定利率固定，且以年金產品居多；兩全型保險具有保障和儲蓄功能，同時還有分紅功能，對抵禦通貨膨脹有很好的作用；投連型保險，不設保底收益，但保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負責；萬能型保險一般有保底收益，保險公司要收取保單管理費、初始費用等費用，適合長期投資，一般要在5年以上方可看到投資收益。針對不同類型養老險的差異，保險專家建議，傳統型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養老需求；而投連型和萬能型保險由於投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。
三是「定式」，即確定養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。保險專家透露，關於領取養老金的年齡，投保人在投保時可以與保險公司進行約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個年齡段；領取方式則分一次性領、年領和月領三種；對於養老金的領取年限，有的保險公司規定20年，有的規定可以領到100歲，有的規定可以領到身故，總體而言，保險公司一般都會保證投保人領滿10年或20年，投保人完全可以根據自己的實際需要，選擇適合的領取時間。 |
