規劃保險方案注重補充養老金、重大疾病保障和定期生存現金3方面
理財週報記者 王瑤/文
現代女性在獨立意識和自主能力不斷增強的同時，也肩負來自工作和家庭的雙重壓力。隨著生活節奏的日益加快，現代女性在身體健康、家庭、養老等方面都面對越來越多的擔憂和風險。
健康方面，女性容易面臨一些女性特有疾病的困擾，例如乳腺癌等重大婦科疾病已呈現出發病率提高、發病時間提前的趨勢，包括生育期間的疾病意外等。養老方面，據有關部門統計顯示，我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，而女性退休又要比男性早5年，若從養老角度考慮，更長的生命週期意味著女性在養老和醫療方面有更多的風險。
女性規劃保險方案考慮3要素
如今，女性保險消費者群體已經越發受到各保險公司的重視，不少保險公司在重大疾病保險內都特地增加了針對女性的疾病條款，除此以外，不少公司還推出了專門為女性被投保人設計的保險產品。
中宏保險副總裁姚兵指出，女性在規劃自身保險方案時一般考慮三個方面：補充養老金、重大疾病保障和定期生存現金。其中，受重視度較高的是重大疾病類保險。一是定期生存現金目前專門針對女性開發的保險產品每年保費收入佔到中宏保費總額的10%左右，是非常重要的產品種類之一。
目前市場上最常見的女性保險產品主要分三類，第一類是女性重大疾病保險，第二類是為女性提供整容手術保障的醫療保險，第三類是生育保險。一般涵蓋了所有的成年女性。
女人人生5階段買保險攻略
不同的群體的消費者在投保時應根據自己的年齡階段，家庭生活階段，個人及家庭財務狀況選擇搭配不同的保險保障產品。
18歲以上未婚
人身險為主，保費不超過年收入的10%
這部分人群往往抗風險能力弱，一旦發生嚴重的意外傷害和患上重大疾病，會出現高額的醫療支出，並對以後的生活和重新回到正常的工作生活中產生極大影響。
因此，購買保險產品時可以選擇保障比較高的重大疾病保險產品。而且保費最好不超過年收入的10%。一般來說，這類保障型產品購買時越年輕，交費期越長，保障期越長，保費越低。
已婚未育
首選重大疾病保險
針對已經結婚尚未生育的女性，一般有穩定的經濟來源，家庭責任也日益增加。
在這個時候，女性除基本的意外和定期壽險產品外，應優先考慮重大疾病保障，因為重大疾病不分男女，一旦發生對家庭經濟打擊巨大。
懷孕準備期
母嬰險不可或缺，妊娠前投保
對於準備懷孕的女性或准媽媽來說，考慮到未來的「寶寶計劃」，單一的意外險或重大疾病保險並不足以起到全面的保障作用。
因此，還需要購買有針對女性生育時期包括孕婦及新生兒特殊保障的「母嬰險」，涵蓋了妊娠期疾病與新生兒先天性疾病的保險產品值得推薦。
例如，中宏的女性產品「多姿人生」與「多彩人生」、太平人壽在招商銀行推出的「太平財富環球醫療保險計劃」、中德安聯超級隨心女性健康計劃等等。
購買生育保險需要注意的是，由於女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，保險公司會對準媽媽們進行嚴格的體檢，瞭解其健康情況後才准予投保。
而此類保險一般需要90至180天以後才能生效，因此女性最好在妊娠以前投保，妊娠兩個月後保險公司一般會拒保。
准媽媽
海爾紐約人壽市場總監喬步加告訴記者，一般女性懷孕後再投保的話，比較難以滿足核保要求。但是對於懷孕之前沒有來得及為自己和寶寶安排保險保障的女性而言，海爾紐約人壽的真心呵護母嬰健康保障計劃是不二之選。
它不但可以接受懷孕20周以內的女性客戶的投保，還提供涵蓋身故、全殘、29種一般重大疾病、2種女性重大疾病、12種新生兒先天性疾病、6種妊娠期綜合併發症以及女性原位癌保障，非常適合準備懷孕女性和已經懷孕的准媽媽購買。這款產品非常適合比較年輕的新婚女性和准媽媽。
已婚已育
考慮專門的女性產品
有了孩子之後，家庭責任越發重大，同時隨著年齡的增長也要考慮個人的養老理財規劃。在周全的基本保障之上，仍然應該優先考慮重大疾病保障。在重大疾病保障充足的情況下，可以考慮專門的女性產品，如中宏的「多姿」「多彩」、 國壽關愛生命女性疾病、新華慧麗人生、太平洋陽光麗人等，都對女性特有疾病加強了保障。同時，可以根據自身情況，適當考慮養老保障。
產品介紹
海爾紐約人壽「真心呵護」母嬰健康保障計劃
以相對較低的保費可以獲得涵蓋被保險人及新生兒的多項金額較高的保險保障。包括：1)身故保障；2)全殘保障；3)女性原位癌保障；4)妊娠期綜合併發症保險金；5)新生兒先天性疾病保險金；6)女性重大疾病；7)29種一般重大疾病保險金；並且在保險合同生效3年內，主合同可以轉換為終身壽險或兩全保險，無需提供任何健康證明。該產品接受懷孕20周以內的女性的投保，而且等待期只有45-90天，相對於市場一般的90-180天的等待期，更為人性化，亦能提供被保險人更多的保障機會和保障期間。
「太平財富環球醫療保險計劃」
太平人壽在招商銀行推出，該計劃面向高端客戶群體，將專項服務與量身定制的醫療保障結合起來。一方面，生育醫療保障額度高。懷孕和生育費每次最高可達64000元，由懷孕和生育引起的併發症最高保障額度可達128000元。 |
