在剛剛過去的09年09月09日,寓意「長長久久」好兆頭的這天被很多年輕朋友當做自己一生中最重要的日子,和自己心愛的人一起步入婚姻神聖的殿堂。結婚成家後,由「快樂的單身漢」變成了「二人世界」,自己的角色和責任頓時不同。除了讓愛情繼續「保鮮」外,還不得不開始面對柴米油鹽的家庭生活,同時也要開始考慮家庭建設和資產財富的積累。
那麼針對新婚夫妻,在理財方面需要注意些什麼呢,我們歸納為七個要點:
要點一:尊重對方消費習慣,掌握正確的消費理財觀
剛結婚的小夫妻,由於過去的家庭背景和生活習慣不同,在未來共同的生活中,不僅要在生活習慣上磨合好,也要在理財習慣上磨合好。同時,新婚夫妻家庭財富還處在積累期,生活上應盡量避免講排場比闊氣、盲目消費等不良習慣。所以,掌握正確的理財習慣,尤為重要。
要點二:知己知彼,方能宏觀掌控
在進行家庭理財之前,新婚夫婦們須先把自己的財務搞清楚,比如每月的收入支出,家庭資產負債,以及未來家庭開支計劃。並養成記賬的好習慣,這樣不僅對自己的未來收支一目瞭然,更重要的是找到問題,並及時調整合理規劃。
要點三:理財目標明確,消費支出排後
每個家庭都會有自己的目標,而作為新婚小夫妻來說,彼此協商制訂較為明確的財務目標非常必要。比如買房買車、旅遊、家庭建設、什麼時候要孩子等,為了保證這些計劃的順利實施,我們需要盡早規劃,全面規劃。
過去我們個人的習慣是收入-支出=儲蓄投資,未來我們就應該修改為收入-儲蓄投資=支出。這樣才能逐步為家庭的未來做充足的儲備。
要點四:建立家庭緊急現金備用金
實際生活中我們難免會遇到一些突發事件,所以家庭緊急現金備用金就是必須要考慮的事情了。以家庭3至6個月所需的正常生活開支為限,具體的儲備工具可以選用活期存款來準備1個月生活開支,另外的備用金可以選用定期存款和貨幣型基金等流動型較高的金融工具。當然,如果有個可以透支消費的信用卡,緊急時候,也可以作為消費使用。
要點五:重新規劃未來的投資策略
新婚夫妻根據家庭的生活理財目標,重新評價過去兩人的投資品種、風險程度、收益率、流動性等,看看是否需要作出相應的調整或建立新的互補方案,使家庭的利益最大化。年輕夫妻可以選擇風險承受能力稍強的金融理財產品,在承擔高風險的同時,用時間來換取高收益。
按投資的風險偏好風格分有3種
1.成長型:風險高,潛在的收益也高,適合風險承受能力強的投資者,產品主要有:房產、激進型股票、股票型基金、外匯、黃金(224,-2.76,-1.22%)。
2.穩健型:風險適中,收益適中,適合風險承受能力中等的投資者,產品包括,穩健表現的股票,混合配置型基金。
3.保守型:追求本金安全,固定收益,適合保守,風險承受能力較弱的投資者,具體產品有債券型基金、貨幣型基金、國債等。
要點六:配置合適的保險保障
保險是現代生活重要的避險工具。先整理下夫妻已經購買的保險,然後再做出相應調整的方案。具體保險額度,可以參考保險中的雙十法則,也就是用家庭年收入的十分之一,來保障年收入的十倍。從對保險的需求著手,優先順序是意外險和健康險,然後是定期壽險,再其次是終身壽險。在保險具體操作上,逐漸增加配偶作為自己的保險收益人。
要點七:基金定額定投很流行
基金是最適合一般非專業投資者的理財產品,而基金定期定額又是最值得推崇的長期穩健投資工具。不僅攤低成本,最重要的是幫我們養成積少成多、強行儲蓄的良好習慣。分紅方式可以選紅利再投資,根據家庭未來的理財目標和風險偏好,選擇剛才我們提到的三種不同類型的基金或者基金組合。
理財永遠也不晚,最好的時機就是眼前,新家庭年輕是最大的法寶,讓復利發揮出效果。年輕應勇於承受適度的風險。年輕夫妻應該摒除外界的誘惑,堅持自身定好的投資計劃持之以恆。 |
